穆迪、规范普尔、惠誉是世界最著名的三大评级组织 ，规范普尔曾经过查询十万个财物安稳增长的家庭，剖析总结他们的家庭理财方法，得到规范普尔家庭财物象限图，也是世界公认的最合理稳健的家庭财物分配方法，被全世界广泛应用。 规范普尔家庭财物象限图把家庭财物分为四个账户。 第一个账户是日常开支账户，也便是要花的钱，一般占家庭财物的10%,为家庭3-6个月的日子费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户确保家庭的短期开支，日常日子，买衣服、美容、旅行等都应该从这个账户中开销。这个账户肯定是每个家庭都要有的，可是这个账户简单呈现花销过多的状况，导致没有钱预备其他账户。

　　第二个账户是保命账户，也便是保命的钱，一般占家庭财物的20%。专门为处理像突发的疾病等的大额开支。这个账户确保在家庭成员呈现意外事故、严重疾病时，有满足的钱来保命。这个账户主要是买一些像意外损伤和重疾稳妥、寿险等的各类必需的稳妥。这个账户平常看不到什么效果，可是到了要害的时间，只要它才干确保您不会为了急用钱卖车卖房，股票贱价套现，处处借钱。假如没有这个账户，家庭财物就随时面对危险，所以叫保命的钱。

　　第三个账户是出资收益账户，也便是用来出资增值的钱。一般占家庭财物的30%，为家庭发明收益。用有危险的出资发明高回报，用来改善日子。这个账户为家庭发明高收益，包含出资的股票、基金、房产、企业等。 第四个账户是长时间收益账户，也便是保本增值的钱。一般占家庭财物的40%，为确保家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个账户是保本增值的钱，一定要确保本金不能有任何丢失，并要抵挡通货膨胀的腐蚀，收益不一定高，但却是长时间安稳的。这个账户是不能随意取出运用的，每年或每月要有固定的钱进入这个账户。